Что знать при рассмотрении вопроса об обеспеченном личном кредите

Когда вы занимаете деньги, кредиторы хотят сделать все возможное, чтобы убедиться, что долг будет погашен.

Во многих случаях у кредиторов нет никаких гарантий, что вы вернете их после того, как обещаете их вернуть. Долг, гарантированный ничем иным, как вашим словом, называется «необеспеченным». Кредиторы, делая необеспеченный кредит, просматривают вашу кредитную историю и оценки, чтобы определить, насколько вероятно, что вы на самом деле сдержите свое слово. Если вас считают рискованным заемщиком, вам может быть отказано в кредите или с вас могут взимать более высокую процентную ставку. Подробнее о том, как взять кредит под залог квартиры без справки о доходах.

В других случаях возврат кредита гарантируется не только Вашим обещанием, но и залогом. Кредиты, гарантированные залогом, называются «обеспеченными». При обеспеченном кредите Вы даете кредиторам право собственности на часть Вашего имущества. Имущество, гарантированное кредитом, является залогом, и кредиторы могут взять его, если вы не заплатите, как обещали.

Поскольку кредиторы могут вернуть заемные средства путем изъятия залога, для них не так рискованно давать ссуду — поэтому получить одобрение даже при отсутствии кредита или плохого кредита может быть проще.

Существуют различные виды обеспеченных кредитов. Двумя наиболее распространенными и известными являются ипотечные и автокредиты, в которых в качестве залога выступает также имущество, которое вы покупаете с помощью кредита. Другой вид обеспеченного долга, обеспеченные кредитные карты, предоставляют Вам кредитную линию, обычно равную стоимости средств, которые Вы вкладываете в кредитора; эти средства служат залогом.

Вы также можете получить обеспеченный личный кредит, который можно использовать практически для любых целей. Читайте дальше, чтобы узнать, как именно работают обеспеченные кредиты, где их можно получить и какой вид залога вы можете использовать для их обеспечения.

Как работают обеспеченные личные кредиты?

Когда Вы берете обеспеченный личный кредит, Вы закладываете активы, которые будут служить залогом для обеспечения кредита.

Когда Вы берёте обеспеченный кредит, Вы даёте кредитору право требовать имущество в качестве оплаты кредита. Это требование к Вашему имуществу называется залоговым правом. Залоговое право остается в силе до тех пор, пока Вы не погасите кредит. Если вы возвращаете кредит, кредитор освобождает залоговое право. Если вы этого не сделаете, кредитор может наложить арест на залоговое обеспечение. Конкретный момент, в который кредитор возьмет залог, зависит от Вашего кредитного договора, вида обеспеченного кредита и Вашего государственного законодательства. Но в некоторых случаях кредиторы могут принять меры по наложению ареста на имущество, как только вы задерживаете платежи.

Какие виды имущества могут служить залогом?

Чтобы получить обеспеченный личный кредит, Вам нужно что-то ценное, чтобы заложить кредитору в качестве залога. Некоторые из активов, которыми вы владеете и которые могут служить залогом, включают в себя следующее:

  • оплаченное транспортное средство;
  • деньги на сберегательном счете;
  • депозитные сертификаты;
  • ценное имущество, такое как ваш автомобиль или дом.

Кредиторы хотят быть уверены в том, что Ваше залоговое обеспечение достаточно ценное, чтобы гарантировать возврат кредита — либо посредством платежей, которые Вы производите, либо посредством предоставленного Вами залога. Это может означать, что недвижимость необходимо оценить, чтобы определить ее стоимость.

Обычно Вы сохраняете физический контроль над имуществом, используемым в качестве залога, несмотря на то, что кредитор имеет в нем законный интерес. Если вы использовали свой автомобиль в качестве залога, это означает, что вы все еще можете управлять им. Но для защиты кредитора могут существовать ограничения, например, требование о сохранении покрытия на случай столкновения автомобиля или о поддержании определенного минимального остатка на банковском счете, служащем залогом.

Помните, что залог находится под угрозой, если Вы получите обеспеченный личный кредит.

Когда Вы берете обеспеченный личный кредит, Вы рискуете потерять активы, заложенные в качестве залога. Если Вы не погасите кредит, Вы можете потерять транспортное средство, дом, деньги или другое имущество, гарантирующее кредит.

Процесс изъятия залога варьируется в зависимости от вида залога и Вашего государственного законодательства. В Вашем кредитном договоре должно быть точно указано, когда кредиторы могут принять залог, и какой процесс они должны пройти, чтобы наложить арест на Ваше имущество. В некоторых случаях они могут просто забрать имущество, служащее залогом — даже без предварительного уведомления, — поэтому Вам следует очень внимательно прочитать свой кредитный договор, чтобы понять, как Вы защищаете и каковы Ваши права.

Когда кредитор конфискует имущество за неуплату, он, скорее всего, продаст его и воспользуется вырученными средствами для погашения Вашего долга и покрытия любых расходов, связанных с возмещением его убытков.

Вы получите деньги от этой продажи только после того, как кредитор будет полностью оплачен. Если в результате продажи не удастся собрать достаточно средств, чтобы вернуть долг, кредитор, возможно, попытается взыскать с вас разницу.

Где вы можете получить обеспеченный личный кредит?

Обеспеченные личные кредиты можно получить в банках, кредитных союзах и у онлайн-кредиторов. Чтобы получить обеспеченный кредит на личные нужды, пройдитесь по магазинам и сравните процентные сборы, требования к залогу и условия погашения.

Если вы ищете кредит на покупку автомобиля или ломбардный кредит, сначала рассмотрите другие варианты. Такие кредиты могут быть очень дорогостоящими, так как кредиторы обычно взимают высокие проценты и множество сборов.

Как получить обеспеченный личный кредит

Если вы решили взять кредит под залог личных вещей, вы захотите сравнить условия кредитования между разными кредиторами. Есть несколько вещей, которые следует учитывать при совершении покупок.

  1. Процентная ставка: Сколько вы заплатите за привилегию занимать деньги? Некоторые обеспеченные кредиты, такие как кредиты на право собственности на автомобиль, предназначены для заемщиков с плохим или малым кредитом и не предусматривают никаких других вариантов. Такие кредиты могут быть очень дорогими. С другой стороны, некоторые обеспеченные кредиты, такие как кредиты под залог недвижимости, могут иметь более низкую процентную ставку, чем другие типы кредитов.
  2. Срок кредита: Каков срок погашения кредита? Более короткий срок погашения кредита означает более высокие ежемесячные платежи, но со временем Вы будете платить меньше процентов, потому что Ваш долг будет возвращен быстрее.
    Плата, связанная с кредитом: Возможно, для определения стоимости Вашего имущества Вам понадобится заплатить плату за подачу заявления, плату за выдачу кредита, ежемесячные платежи и расходы на оценку. В частности, по кредитам с правом собственности на автомобиль, как правило, взимается очень высокая плата, что является частью того, что делает их плохим вариантом для многих заемщиков.
  3. Ежемесячный платеж: Убедитесь, что Вы не берете обеспеченный кредит, который недоступен на ежемесячной основе. Невыполнение ежемесячных платежей может привести к потере залога.
  4. Требования к залогу: Каким имуществом Вы владеете, которое кредитор примет в качестве залога? Некоторые кредиторы принимают только оплаченное транспортное средство, в то время как другие могут быть готовы принять сберегательный счет.
  5. Время, необходимое для получения денег: При определенных обстоятельствах получение обеспеченного кредита может быть быстрее, чем необеспеченного. Например, Wells Fargo предусматривает, что если Вы используете компакт-диск Wells Fargo или сберегательный счет для обеспечения кредита, Вы можете получить средства к следующему рабочему дню.

Сумма, которую Вы можете одолжить: Выясните минимальный и максимальный размер займа

Как только Вы найдете кредитора, предлагающего кредит, на который, по Вашему мнению, Вы можете претендовать на разумных условиях, Вы можете подать заявку. Если Ваше заявление будет одобрено, Вы получите заемные средства и приступите к погашению займа.

Итог: Подходит ли Вам обеспеченный личный кредит?

Для многих заемщиков обеспеченный личный кредит не является их первым выбором. Вместо этого заемщики могут решить подать заявку на получение обеспеченного личного кредита, если они не могут претендовать на необеспеченную ссуду, сразу же нуждаются в деньгах или могут получить более низкую процентную ставку, чем при получении необеспеченной ссуды.

Это не означает, что обеспеченные личные кредиты обязательно будут худшим вариантом. Эти условия часто хорошо работают для заемщиков, которые могут осуществлять свои ежемесячные платежи по стабильному графику. Заемщики с менее звездной кредитной историей также могут строить кредит, заимствуя и погашая кредит ответственно в течение долгого времени.

Однако существует много недобросовестных кредиторов, нацеленных на заемщиков с плохим кредитом и имеющих очень дорогие кредиты под залог. Например, титульные автокредиты могут выдаваться с ежемесячными платежами и процентами до 25% от заимствованной суммы, примерно за 300% годовых. Перед тем, как взять кредит, внимательно изучите условия вашего кредита и кредитора, и держитесь за уважаемых кредиторов.

Прежде всего, убедитесь, что вы на 100% уверены в том, что сможете погасить кредит. В противном случае вы рискуете потерять свои деньги или имущество, а также получить кредит.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Enter Captcha Here : *

Reload Image